UR-Uの竹花氏から学ぶ：知らないと損する！ 富裕層の資産管理術

税金は無知の罰金？ 富裕層が知るお金の仕組みとは

税金とは、私たちが社会で生活するためのインフラを支える重要な財源です。しかし、残念なことに、多くの人は税金について詳しく学ぶ機会がありません。学校では国語や算数、歴史の授業はありますが、「税金の仕組み」や「お金の管理方法」について教わる授業はありません。

その一方で、富裕層はどうでしょうか？
彼らは日々、いかに稼ぐかよりも、いかに資産を守り、増やすかにフォーカスし、税金に関する知識を蓄えています。こうした知識の差が、最終的に「お金が減る人」と「お金を守る人」の違いを生むのでしょう。

無知の罰金とは？

冒頭の動画で竹花氏が話されたように、「税金は無知の罰金」という言葉が出てきますが、胸に刺さるものがありますね。これは、税金に関する知識がない人ほど、余分に税金を支払うことになる、というそのままの意味です。

例えば、ある人が100万円の買い物をする場合を考えてみましょう。
サラリーマンとして働いている人と、会社を経営している人では、同じ100万円を使う場合でも、税金の負担が大きく異なるのです。

サラリーマンと経営者の税金負担の違い

ケース比較：「100万円のコーヒーマシンを購入する場合」

経費処理の重要性

上記の表から分かるように、経営者は「経費処理」という仕組みを活用することで、同じお金を使っても税金負担を減らすことができます。これが、知識の有無によって生まれる大きな差です。

サラリーマンは、自分の収入から社会保険料や所得税を差し引かれた後にお金を使いますが、経営者は必要なものを経費で購入した後に税金を支払うという順番になります。この違いが、生涯を通じた資産形成に大きな影響を与えるのです。

次に、この節税の考え方をさらに掘り下げ、富裕層が実践している「海外法人の活用方法」について詳しく説明してみます。

節税の基本！ サラリーマンと経営者の税金負担の違い

富裕層の節税スキームを理解するためには、まずサラリーマンと経営者の税金負担の違いを知る必要があります。動画の中で紹介されていた「同じ100万円を使う場合の比較」は、税金に関する基本的な知識を学ぶうえで非常に分かりやすい例です。

では、具体的にどれだけの差が生まれるのかを、もう少し詳しく見ていきましょう。

サラリーマンが100万円の買い物をする場合

サラリーマンが100万円のコーヒーマシンを買うためには、125万円の給料が必要になります。なぜなら、給料からは約20〜25％の税金（所得税や社会保険料など）が引かれるためです。

つまり、サラリーマンは稼いだお金にすぐ税金がかかり、手元に残ったお金で買い物をしなければなりません。

✅ 必要な収入：125万円
✅ 支払う税金：25万円
✅ 手元に残るお金：100万円

経営者が100万円の買い物をする場合

一方、経営者が会社の経費として100万円のコーヒーマシンを購入する場合、経費処理をすることで、税金の対象外にできます。この仕組みを活用することで、支払う税金を大幅に減らすことが可能です。

✅ 必要な収入：100万円
✅ 支払う税金：0円（経費処理済み）
✅ 手元に残るお金：100万円

「節税」と「脱税」の違い

ここで重要なのは、節税は法律の範囲内で税金を減らす行為であり、違法ではないという点です。「脱税」とは違い、節税は国が認める合法的な方法です。

富裕層は、この節税の知識を活用して、「いかに資産を残すか」を常に意識しています。こうした知識がなければ、同じ収入でも手元に残るお金が大きく異なるのです。

次では富裕層が活用している具体的な節税スキームである「海外法人の設立」や「サンドイッチスキーム」について詳しく解説します。これらの方法は、ただ稼ぐだけでなく、いかに税金を減らし、資産を効率的に管理するかに直結する知識です。

富裕層が使う「海外法人」と「サンドイッチスキーム」とは？

動画で紹介された富裕層の節税方法の中でも、特に注目すべきなのが「海外法人」の活用と「サンドイッチスキーム」です。この手法を使うことで、富裕層は莫大な税金を合法的に減らし、資産を守っています。

では、これらのスキームがどのように機能するのか、具体的に見ていきましょう。

 海外法人の活用方法

富裕層は、不動産や事業を個人名義ではなく、海外法人を通じて保有することで、税金を大幅に減らすことができます。

🏢 具体例：不動産の売却時に生じる違い

このように、日本国内で不動産を個人で売却すると、約50％の税金がかかるのに対し、海外法人を通じて売却すれば非課税となる場合があります。例えば、ドバイやシンガポールでは、キャピタルゲイン（資産売却益）の税率が0％なのです。

サンドイッチスキームの仕組み

次に、もう一歩進んだ方法として紹介されたのが「サンドイッチスキーム」です。この手法では、複数の法人を重ねて設立し、直接的な利益が個人に入らないようにすることで、課税を回避します。

🧱 サンドイッチ構造の例

1. A社（シンガポール法人）が日本の不動産を保有
2. B社（別の海外法人）がA社の株主となる
3. C社（最上位の法人）がB社の株主となる

この構造によって、不動産の売却益がC社に入るため、日本に居住する個人には直接課税されません。このように、法人間での売却益は各国の法人税率に依存しますが、法人を重ねることで税金を回避することができるのです。

サンドイッチスキームの構造

💡 ポイント

• 日本国内の個人が直接利益を得るのではなく、法人間の取引として処理することで、課税を抑えられます。
• こうしたスキームは、海外に住む必要はなく、日本に住んでいても利用可能です。

次に、富裕層が資産管理術としてこれらのスキームを活用し、事業拡大や資産形成にどのように役立てているのかを解説します。

節税だけじゃない！ 資産管理術としてのスキーム活用法

富裕層が「海外法人」や「サンドイッチスキーム」を活用する理由は、単に税金を減らすことだけではありません。これらのスキームは、資産管理術としても非常に効果的です。

なぜ富裕層は「資産管理」にこだわるのか？

富裕層にとって、資産を「稼ぐ」ことよりも「守る」ことが重要です。なぜなら、どれだけ稼いでも、無駄に税金で取られてしまっては意味がないからです。
そこで、以下のような資産管理のメリットが生まれます。

資産管理スキームのメリット

事業売却時の節税方法：法人ごと売る戦略

例えば、居酒屋チェーンを運営している経営者が店舗の1つを売却したい場合を考えましょう。店舗そのものを売却すると、売却益に対して約50％の税金が課されます。しかし、店舗を所有する法人を売却すれば、キャピタルゲイン課税（20％）のみで済むのです。

さらに、この売却がシンガポール法人やドバイ法人を経由する場合、キャピタルゲイン税が0％になる可能性があります。

富裕層の「情報収集力」が成功の鍵

こうしたスキームを活用するためには、常に最新の情報を収集し、法律の変更や国際情勢の変化に対応する必要があります。
富裕層は自分で知識を得るだけでなく、国際弁護士、税理士、ファンドマネージャーなどの専門家を雇って情報を得ています。

💡 知識は最大の資産
「無知の罰金」という言葉が示すように、正しい知識があるかどうかで、資産形成に大きな差が生まれます。知識があれば、資産を守り、増やすことができるのです。

次に、これらのスキームを活用する具体的なステップを解説し、誰でも始められる方法を紹介します。

あなたもできる！ 今から始める資産防衛の具体策

富裕層が実践する節税スキームは、何も特別な人だけのものではありません。知識さえあれば、会社員や個人事業主でも資産防衛を始めることができます。この章では、誰でも取り組める具体的なステップを紹介します。

1. 法人を設立し、経費を最大限活用する

会社員でも副業を始め、個人事業主から法人化することで、経費の幅が大きく広がります。例えば、以下のものが経費として認められる場合があります。

📌 法人化のメリット

• 所得税率を抑えられる（法人税の方が低率）
• 事業に必要な支出を経費処理できる
• 社会的信用が高まり、資金調達もしやすい

2. 海外法人を活用して節税を実現

富裕層が実践するように、シンガポールやドバイに海外法人を設立することで、さらなる節税効果が得られます。これは、日本に住んでいても利用可能です。

📋 海外法人設立の流れ

1. 現地の専門家に相談（国際弁護士、税理士）
2. 法人設立の手続きと口座開設
3. 日本での事業資産を法人名義で保有

💡 注意点
ただし、海外法人を利用する際は、日本の居住者に課される税金ルール（CFC税制など）にも注意が必要です。専門家のアドバイスを受けることが重要です。

3. 情報への投資を惜しまない

富裕層が他の人と異なる最大のポイントは、情報収集に積極的に投資していることです。動画でも、「国際弁護士やファンドマネージャーに毎月数百万円を投資している」と語られていました。

あなたも、次のような形で情報に投資してみましょう。

4. キャッシュフローを意識した資産管理

最後に重要なのが、キャッシュフローを意識した資産管理です。どれだけ節税しても、無駄な支出や資金繰りが悪いと事業は長続きしません。
そこで、不動産、株式、ラグジュアリー資産など、流動性のある資産を意識して保有することが大切です。

UR-Uの竹花氏から学ぶ：知らないと損する！ 資産管理術総括

この記事では、富裕層が実践する節税スキームについて、具体的な方法や考え方を解説しました。税金に関する知識の差が、最終的に資産形成に大きな影響を与えることを理解していただけたと思います。

この記事のポイントをまとめてみました。

• 税金の仕組みを知らない人は、生涯で大きな損をする
• サラリーマンより経営者の方が税金負担を大幅に減らせる
• 富裕層は「稼ぐ」よりも「いかに残すか」を重視している
• 経費処理を活用することで、同じ支出でも資産が残りやすい
• 海外法人を活用すると、キャピタルゲイン税をゼロにできる
• 「サンドイッチスキーム」で日本に住んでも節税が可能になる
• 不動産売却時も、法人ごと売却すれば税率を大幅に下げられる
• 日本でも事業売却は「キャピタルゲイン税20％」に抑えられる
• ドバイやシンガポールではキャピタルゲイン税がゼロである
• 節税の知識がある人とない人では、生涯資産に大きな差が出る
• 富裕層は国際弁護士や税理士に相談し、最新情報を得ている
• 節税だけでなく、キャッシュフロー管理が資産形成の鍵になる
• 流動性の高い不動産や株式を保有するとリスク分散ができる
• 資産を守るための知識に投資することが最も重要なポイント
• 最後に、知識こそが最大の資産であり、富裕層はこれを実践する